Krasnov group


Юридическая консультация,
в Москве и Санкт-Петербурге.
Задать вопрос юристу бесплатно.

ст. м. Площадь Восстания, Маяковская
Невский проспект, дом 112, офис 6
krasnovns@inbox.ru
Как доехать

Рефинансирование кредита для физических лиц

  • Режим работы:Круглосуточно
  • Номер дежурного юриста:8 (981) 173-80-92
Задайте вопрос Юристу Ответ в течении 1 минуты
Ваше имя *
Ваш e-mail *
Ваш город *
Ваш вопрос *

Жители Санкт-Петербурга и Москвы могут получить бесплатную консультацию по телефону, для жителей других городов Росси действует только онлайн консультация.



Рефинансирование для физических лиц – это способ решить финансовые трудности, которые появились из-за того, что в нынешних условиях стало невозможно выплачивать долги по кредитам. Суть рефинансирования – перекредитование. Это когда берется новый займ на выгодных условиях, а полученные средства направляются на погашение задолженностей. При этом есть возможность получить наличные деньги.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо обратиться в банк с заявлением. Удобство заключается в том, что вместо нескольких ежемесячных платежей оплачивается только один, и сумма будет меньше. Рефинансирование кредита для физических лиц – процедура универсальная. Погашается ипотека, потребительские займы, кредитные карты. Главное правильно оформить договор.

Рефинансирование кредита для физических лиц

1 шаг - как и какую информации о рефинансирование нужно собрать перед обращением в банк

Чтобы получить одобрение придется подготовиться. При подаче заявления на рефинансирование кредита для физических лиц вступают в действие ограничения:

Перечисленные требования – резюме, выдержка из условий, предоставляемых Российскими банками. А чтобы подать заявку, необходимо подготовить пакет документации. В перечень обязательных документов входит:

Также придется предъявить договор на покупку жилья в ипотеку, если предполагается рефинансирование ипотечного займа. А чтобы получить дополнительные средства банк вправе затребовать поручителей. В данном случае придется привлекать родственников и друзей, получающих постоянных доход.

Справку о заработной плате по форме 2НДФЛ предоставляют трудоустроенные заемщики, если не имеют зарплатной карты в банке, куда подается заявка. Справку получают по месту трудоустройство или в налоговой инспекции. Заемщик должен иметь общий стаж не менее года и отработать на последнем месте как минимум 6 месяцев.

2 шаг - обращение в банк с заявлением о рефинансирование

Заявка не имеет унифицированной формы. Бланк получают в отделении банка при личном общении, на официальном сайте или в личном кабинете (для действующих клиентов банка). В текст вносятся личные данные и контактная информация для обратной связи. Если заявление заполняется о офисе, банковские служащие подскажут, что необходимо прописать, а в системе интернет-банкинг имеются соответствующие подсказки. Для заполнения онлайн-заявки потребуется:

При подписании договора при себе необходимо иметь удостоверение личности и договора, на основании которых выдавались рефинансируемые кредиты. Также необходимо доказать, что просрочек нет, и платежи вносились вовремя.

Для этого обращаются к кредиторам, где запрашивают банковские выписки по кредитным счетам. При наличии депозитов и средств также берутся справки. Потребуются оригиналы договоров с реквизитами банков-кредиторов. Если есть созаёмщики, необходимо их письменное согласие на перекредитование, а при подписании соглашения и личное присутствие. Поручители также приходят с паспортами и справками о заработной плате.

Подаются заявки лично, по почте и в режиме онлайн. Отправляя письмо, делается отметка о перечне вложения. Только заказные письма с уведомлением о вручения стоит направлять, если не хотите, чтобы они затерялись. Статус оналйн-заявки отслеживается в личном кабинете, для чего необходимо зарегистрироваться на сервисе банка, куда подается заявление. Указывается действующий номер телефона и адрес электронной почты, куда приходит уведомление об одобрении и советы, касающиеся дальнейших действий.

3 шаг - переговоры с банком о условиях рефинансирования

Когда оформляется рефинансирование кредита для физических лиц, условия меняются в зависимости от ситуации. Возможен даже отказ, если на то есть достаточные основания:

Чтобы увеличить шансы на получение одобрения, достаточно привлечь поручителей. Это могут быть родственники, совершеннолетние члены семьи, сторонние лица. Требований немного – российское гражданство, официальный заработок, совершеннолетие, дееспособность. Детали, перечень документов, прочие условия уточняйте у сотрудников кредитного отдела, оформляющего рефинансирование.

Будет не лишним предоставить залоговое имущество. Имея гарантии возврата, банки с большей готовностью дают деньги для рефинансирования. Когда нужно изменить условия ипотеки, купленная квартира или дом автоматически становится залогом. Потребительские кредиты и долги по кредитным картам оформляются, если в качестве залогового имущества предоставляется недвижимость, автомобиль, драгоценности и т.д.

4 шаг - правильное оформление условий рефинансирования с банком

Когда оформляется рефинансирование кредита в банках, для физических лиц действуют льготные условия, если заявитель попадает под действие государственных программ. Но, обещая снижение ставок и продление срока выплат, клерки могут умолчать об обязанностях и ответственности. По сути, рефинансирование – новый кредит, по которому деньги перечисляются в счет погашения прежних задолженностей. Невыплата и просрочки также неприятны, на что нужно обратить внимание.

Оформление предполагает подписание кредитного договора, в котором прописаны все условия, которые вступают в действие с момента подписания. Перед тем, как поставить автограф, необходимо ознакомиться с каждым пунктом, а чтобы разобраться в особенностях, терминах и формулировках имеет смысл показать текст соглашения профессиональному юристу. Это гарантия, что заемщик не возьмет на себя «скрытых» обязательств.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик застраховался. Наличие полиса на случай утраты работоспособности увеличивает шансы на получение кредита, а также является гарантией, что в случае наступления страхового случая задолженность не станет причиной утраты имущества. Страховой агент будет обязан погасить образовавшийся долг, что избавляет должника от ответственности.

Еще одна уловка, на которую необходимо обратить внимание – возможность изменять условия договора в одностороннем порядке. Если подписать подобный договор, можно стать заложником ситуации, когда банк поднимет процентную ставку или будет требовать досрочно погасить кредит. Кстати, досрочное погашение не выгодно кредиторам, и они вносят пункт, назначающий комиссию на такой случай. График выплат должен быть четким, точным, неизменным.


Наши юристы
Никита Станиславович

Квалификация: Семейное, наследственное, жилищное право. Опыт работы 6 лет.

Антон Васильевич

Квалификация: Договорное право, жилищное право. Опыт работы 14 лет.

Анастасия Викторовна

Квалификация: Корпоративное право, административные споры, налоговое право. Опыт работы 9 лет.

Рудольф Львович

Квалификация: Военное право, миграционное, международное право право. Опыт работы 22 года.

Архив
онлайн ответов


Юридическая консультация в Москве и Санкт-Петербурге по любой отрасли права бесплатно.
Юрист в СПб.